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なぜ日本のお金持ちは海外で資産運用をするのか？
なぜ日本で資産運用しても大して増えないのか？
元金5,000万円で、毎年500万円のリターン、
年利にして10％ほどの運用益、
国内では絶対無理ですが、
海外ではそのくらいの運用益が出るものもたくさんあると、
プライベートバンカーである著者は紹介しています。
プライベートバンクはお金持ちのための銀行であり、
プライベートバンカーはさながら富裕層に仕えるマネーの執事です。
日本では、販売手数料が高い商品が多いですが、
海外の金融機関は販売手数料はごく僅かで、
顧客資産残高に応じてのパーセンテージで手数料を受け取る方式である、
フィー型の報酬を受け取ります。
顧客資産が増えれば増えるだけ、金融機関側の収益も増えていきます。
日本の金融機関は手数料が高い傾向にあるので、
頻繁に顧客が売買して手数料で儲けを出すスタイルです。
顧客の資産残高が増えようが増えまいが手数料は発生します。
投資の神様のバフェット氏は、
若い頃に証券会社で働いていたのですが、
販売手数料を目当ての営業スタイルに嫌気がさし、
顧客が儲かれば、
自分たちも儲かるパートナー方式の会社を作りました。
バフェット氏の会社である「バークシャー・ハサウェイ」の株価は
約50年で20,000倍という桁違いの上昇をしています。
これは複利計算で約21%です。
これはどれくらいすごいのでしょうか？
バフェット氏の会社に
100万円投資したら30年後には、
約3億400万になるということです。
凄まじい増え方です。
世界一の投資家の平均リターンが年21%なので、
この21％というのが詐欺商品を見抜く一つの基準となっています。
年利30%とか、月利3%とといったものは21%を大きく越えるので、
有り得ない数値だということがわかります。
日本でよくニュースになっている詐欺の話題も大抵が月利5%や、
月利3%くらいな気がします。
世界一の投資家が21%なんだということを覚えおきましょう。
日本も今後は海外のようなフィー型の手数料の仕組みになっていくと考えられます。
不動産投資も同じで、
建設会社や不動産会社は販売する時に利益が発生します。
大家になると家賃収入を得られて不労所得を得ることができますが、
銀行への返済や、
経費の支払い、
空室リスク、
家賃下落リスク、
災害リスクなども同時に発生します。
また大家さんは賃貸事業をしている事業者とみなされます。
消費者を守るための消費者契約法も大家さんは事業者のため適応されません。
後になってこんなはずではなかったと言っても、どうしようもありません。
例えば、地方で新築時に家賃6万円取れている物件でも、
20年後には、４.８万円ほどに下落する可能性があります。
毎年１％ずつ家賃が下落するイメージです。
実際にはどう変化するかその時になってみないと分かりません。
不動産投資をする際にも信頼できるパートナーに相談することをお勧めします。
もちろん今富不動産に
ご相談に来られても大丈夫です☺
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◎現在の支出を削減したい人
◎資産形成に興味がある人
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お金の効率的な増やし方、
貯め方を詳しく知りたい方
※特定のビジネスの勧誘を勧めるものではありません
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■会場
zoomでのオンラインセミナー
自宅や仕事場など、
好きな場所で受けることができます。
■参加費
⒊000円
(2回目以降500円)
※口座振込
※申し込み頂いた方に順次口座情報をお伝え致します。
参加ご希望の方はお問い合わせフォームもしくは電話にて
お気軽にご連絡下さいませ。
完全紹介制となっているので、予約が必要です。
資産運用や資産形成という言葉を聞くと
投資は怖いというイメージをされている方がいます。
投資と投機の違いを理解すれば、
長期的な資産形成に投資が必須だと理解できます。
どちらもお金を増やすための行為ですが、
運用する期間が違います。
投機は
「短期間で儲けようとすること」
でFX、株式や仮想通貨の短期売買などがあります。
日々の値動きを予測して、
値段が下がったら買って上がったら売ることで利ざやをとるので
購入するタイミングを伺うスタイルです。
私もビットコインが話題になった時に
試しにリップルとネムという仮想通貨を買ったのですが
２ヶ月くらいで半値となり、損失を出しました。
やはり、投機は難しいのです。
また、デイトレーダーのように
一日中パソコンとにらめっこするのは一般の方には難しいことではないでしょうか。
うまくいけば短期間で大きな利益も出る可能性がある反面
短期間でお金を失ってしまう可能性もあります。
そのワクワクする感じが好きという方もいるようです。
一方で、投資は
「中長期で資産を構築する」
というイメージです。
不動産投資や、株式、投資信託の長期保有などがあります。
不動産投資は
「小さい一軒家から大きなテナントビルまであり
数千万から数億円かけて投資をする」
イメージですが、
最近ではREIT(リート）と呼ばれる不動産投資信託もあり、
数万円から投資できるものもあります。
日本のリートはJAPANの頭文字を取って
Jリートと呼ばれています。
株式の不動産バージョンみたいな感じで、
投資した金額に応じて配当金がもらえるものになります。
実物不動産投資は金額が大きくなりがちなので
失敗したら再起不能になるケースもあります。
数万円からできて手軽に売買できる点で
不動産のいいところと、証券のいいところをうまく融合できていると感じます。
Jリートの利回りはいまのところ、年4％程度です。
銀行の預金金利は地方銀行で0.001％と比較すると、
4000倍もリターンが大きいです。
投資信託をドルコスト平均法でコツコツ買う方法も
長期投資には適しています。
アメリカの全ファンドの
平均利回りは10％ほどになるので
銀行金利と比べると10,000倍になります。
このリターンの違いはどれほどあるのかシュミレーションしてみます。
30歳までにコツコツ資産作りを頑張った３人がいます。
3人の名は、
ゆうじ、たかし、マイケル。
みんな500万円の資産があり、
それぞれ30歳から60歳までの30年間
資産運用を行いました。
ゆうじは銀行に普通預金として預けていました。
0.001％の金利がついて、
30年後→5,001,500円
たかしはリートを購入していて利回りは4%でした。
30年後→16,216,964円
マイケルはアメリカのファンドに投資していて利回りは10％でした。
30年後→87,246,970円
※複利計算で、諸経費、税金などは考慮していません。
低金利なので
銀行ではお金が増えないのはなんとなくイメージできますが
どこに資産を置いていたかで数千万円もの違いが出ています。
長期で運用すると、大きな資産を増やすことができるのです。
３人は皆同じ金額を持っていたにもかかわらず、
30年後には、
生活スタイルや、価値観、人生設計を大きく変えるほど資産額が変わっています。
海外の30代、40代は資産から得られる
利子・配当所得などの運用益で生活できている方がたくさんいます。
仕事をしていなくてもお金が入ってくるので、
世界一周旅行をするのも楽しそうです。
短期でハイリスクハイリターンの投機をするか、
長期で安定的にお金を増やす投資をするか、
パーフェクトな答えは存在せず、
一人ひとりにあったやり方が存在します。
将来どんな人生を送りたいのか、
理想の生活ができるように、
資産形成を学んでいきましょう。
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「常識とは18歳までに身につけた偏見のコレクションのことをいう」
アルベルト・アインシュタインの名言です。
知らず知らずのうちに自分の中に、
色んなデータが蓄積されていきます。
自分の中に軸を持つことは大切ですが、
自分が正しいと考えるのは危険かもしれません。
人それぞれに基準があり、
自分にとって都合の良い情報のみを
選択する傾向があります。
つみたてNISAや、iDeCoといった制度がはじまり、
「資産形成、資産運用をしたら、
老後のために2,000万円を準備していきましょう。」
という国からのメッセージは、
「将来の年金では全然足りないので
自分の老後資金は自分でどうにかしてね。」
というメッセージの裏返しに感じます。
ここで、金融庁のデータである、
【日本と米国の投資信託の10年間の平均利回り】
を比較してみると
日本は -0.11%
米国は 5.2%
となっています。
日本では資産形成どころか、
何もせず貯金した方がよかった
という残念な結果になっています。
買ったときにかかるコストである販売手数料は
日本 3.2%
米国 0.59%
米国の約5倍も手数料が高いです。
毎年かかるコストである信託報酬は
日本 1.53%
米国 0.28%
米国の約5倍も毎年コストが掛かります。
仮に1,000万円 日本の投資信託に投資した場合
販売手数料として1回のみ 32万円
信託報酬として毎年 15.3万円
合計47.3万円
つまり、1年目は最低でも年4.73%以上で運用しなければ、
プラスにならないということになります。
これが米国の投資信託に投資した場合は
販売手数料として1回のみ 5.9万円
信託報酬として毎年 2.8万円
合計8.7万円
こちらは1年目は、年0.87%以上で
運用すればプラスになります。
手数料に負けないくらいのリターンが無ければプラスにならないので、
コストが実際にどれくらいかかるのかは、とても大切な判断基準となります。
金融庁が日本人の資産形成を後押ししようと
積立NISAに適している投資信託を調べた時の
森長官(当時)の言葉をご紹介します。
「日本で売られている公募株式投信は5406本ありますが、
そのうちインデックス型株式投信は381本です。
これから、複利の利益が得られない毎月分配型の投信、
レバレッジのかかった投信、
信託期間が短く長期投資を前提としていない投信を除き、
ノーロードで信託報酬が一定率以下のものに限ると、
積立NISAの対象として残ったものは50本弱でした。」
要約すると、
●現在日本で取り扱いされているもので
まともなものは全体の1%にも満たない。
●顧客の資産を増やせない商品を
これ以上どんどん売り続ける意味があるのか？
●もっと国民の資産を増やす商品づくりをした方が、いやしなければならない。
と発言されたのです。
これはバブルがはじけたあとの不良債権に困っていた金融機関側を
なんとか保護するために仕方がなかったのではないかと言われています。
販売する側が手数料を稼ぐために、
商品設計しているために手数料が高くなっていたのです。
また資産形成には中長期的な視点が大切で、
20～30年と時間をかけて複利効果で資産を増やしていくのが基本的な考え方です。
日本では購入してから2.3年すると、
営業マンから
「もっといい商品が出たので乗り換えませんか？」
と勧められ、
よくわからない新しい投資商品に買い換える「回転売買」
も問題視されています。
売買を繰り返すと、何度も手数料がかかる、
金融機関側は手数料が入るので儲かる、
という感じです。
海外では販売時に手数料がかからないのが一般的で、
毎年の信託報酬も安いので、
顧客の資産を増やすことで、
営業マンの報酬が増えるので、
金融機関が運用を頑張って資産を増やしてくれます。
購入者の私たちからすれば、
海外のような金融機関の方が嬉しいですよね。
日本でも、そういった傾向から脱却しようと
販売手数料がない商品も増えてきているようです。
日本人が金融知識を高めたら、
老後資金の心配などなくなるのかもしれません。
未来に向けた資産形成、資産運用をはじめたいけど
何からやったらわからない方は、
マネーセミナーを定期的にしていますので、
ご連絡下さい☺
マイホームを購入する時に貯金していたお金を
頭金として支払うのは一般的です。
しかし、今は住宅ローンの金利も低金利なので、
せっかく貯めたお金を頭金に払うのはもったいないかもしれません。
例えば、2,500万円分の物件を購入する時に、
全額借入をするとします。
金利1.1％、
返済期間35年なら毎月返済額は71,742円となります。
※話を簡略化する為に、購入にかかる諸経費などは考慮していません。
頭金を500万円支払う場合では、
借入する金額は2,000万円で大丈夫になり、
金利１.１％、返済期間35年なら毎月返済額は57,394円となります。
約1.4万円の差が出ます。
しかし、この500万円を支払わずに、
年8％で運用したら年間40万円、
毎月3.3万円の収入となります。
2,500万円借りても
71,742－33,000＝38,742円の支払いになります。
頭金として払うよりも借入した方がお得です。
米国の投資信託の全ファンドの平均リターンは年10％ほどになるので、
500万円を年10％で資産運用すれば、
500万円×10％＝50万
毎月に直すと約４.1万円となります。
マイホームの月々の支払いがグッと楽になるのではないでしょうか？
知っているか知らないかの知識の差で、
大きな差が生じるのであれば、
勉強する価値がかなりあります。
今富不動産では、
CFP、１級ファイナンシャルプランナーを持つスタッフが
ファイナンシャンルアドバイスも行っています。
また、資産形成、資産運用のマネーセミナーも開催していますので、
気になる方はお気軽にご連絡ください
資産形成、資産運用することも大切ですが、
お金を働かせる前にやっておきたいことがあります。
それは、豊かになるための3ステップです。
1、支出の削減
2、収入を増やす
3、お金を働かせる
まず、支出の削減として取り組みたいことは、
固定費の見直しです。
毎月かかる費用を見直すことで、
年間では大きな見直しができる可能性があります。
見直したい項目として、
・携帯代金
・保険
・電気代
等があります。
保険料などは、
同じ内容の保証内容で、
費用が半分程度のものもあることがあるので、
定期的な見直しが大切です。
また、覚えておきたい法則として、
パーキンソンの法則があります。
イギリスの政治学者、
シリル・ノースコート・パーキンソン氏が1958年に出版した本で提唱した法則です。
「支出の額は、収入の額に達するまで膨張する」
というものです。
給料日前になると、いつも財布の中がすっからかん。
社会人の期間が長くなり、
給料の金額は増えているのにもかかわらず、
お金を使い切ってしまう。
どうしてでしょうか?
これは、人間の本質としては仕方がないようです。
収入ー支出＝貯蓄
ではお金を残せないということです。
収入ー貯蓄＝支出
がお金を増やす為には、正しい考え方です。
対策としては先取り貯蓄がオススメです。
例えば20万円の収入が入ったら、
すぐに3万円は別口座に移動し、
残った17万円で生活するようにします。
元から17万円しかないものとして生活する、
そう言った仕組み作りがオススメです。
私は社会人1年目の時には、
20万円、
多い月で25万円ほど手取りで給料をもらっていました。
給料が入ると毎月すぐに別の口座に10万円を先取り貯蓄していました。
なるべく10万円以内で生活し、残りは貯金することにしていました。
1年間で100万円くらいは貯金できていたので、
有効な方法だと実感しています。
しかし、同じ給料をもらっても全然貯金していない方もいます。
これは残ったら貯金しようと考えてる為に
お金が残らないケースです。
意思は弱いが仕組みは強いのです。
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『知らないと損するお金の話～～』
■内容
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一生涯で数千万円の差が出る『知らないと損するお金の話』
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◎現在の支出を削減したい人
◎資産形成に興味がある人
◎資産運用に興味がある人
◎資産保全に興味がある人
お金の効率的な増やし方、
貯め方を詳しく知りたい方
※特定のビジネスの勧誘を勧めるものではありません
【11月、12月セミナー情報】
●11/15(日)
19：00～21：00
●11/28(土)
10：00～12：00
●12/20(日)
15：00～17：00
●12/26(日)
19：00～21：00
■会場
zoomでのオンラインセミナー
自宅や仕事場など、
好きな場所で受けることができます。
■参加費
⒊000円
(2回目以降500円)
※口座振込
※申し込み頂いた方に順次口座情報をお伝え致します。
参加ご希望の方はお問い合わせフォームもしくは電話にて
お気軽にご連絡下さいませ。
完全紹介制となっているので、予約が必要です。
手取り収入が20万円の人が
毎月30万使ったら、赤字なので生活することができません。
不動産投資でも、
家賃収入が年間300万円の物件を購入しても
毎年の支出が300万以上なら赤字なので、
やらない方が良いです。
都会ではワンルームマンション投資が盛んに行われていて、
新築の物件の投資も多い様です。
「将来の年金になる
節税になる」
というセールストークが使われています。
不動産所得は総合課税なので、サラリーマンの方は、
会社から貰う給料と不動産からの所得を全部ひっくるめて、
確定申告する必要があります。
給料は赤字になることはありませんが、
不動産所得は赤字になることがあります。
「赤字の不動産所得と黒字の給与所得を
合算して、払い過ぎた所得税が返ってきて
節税になりますよ。」
というものが先ほどのセールストークです。
節税と聞くと嬉しい気もしますが、
よく考えたらそもそも赤字になるような
収益物件なら買う必要がありません。
35年後にローンの支払いが終わり、
そこから年金のようにお金が入ると言われても、
その頃には古い負動産が残るだけです。
後悔しないようにしっかり勉強しましょう。
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資産形成、資産運用のスペシャリストである
K様に頂いたチラシの一部をご紹介致します。
まとまった資産がない家庭では、
コツコツ少額からできる積立で資産形成するのがベターなのですが、
同じ期間、同じ金額を支払ったケースでも、
支払い先が違うだけでパフォーマンスは大きく異なることになります。
↑クリックすると拡大します
35歳から60歳までの25年間
毎月コツコツと積立して総額1,000万円支払うケース。
1,000万円を25年間毎月一定額を積み立てるとすると、
毎月の支払額は約3.3万円になります。
3人はそれぞれ別の方法で、資産形成を行っていました。
25年後どうなっているか？
Aさんは 1,000万円 → 1,050万円 (105％)
Bさんは 1,000万円 → 1,850万円 (185％)
Cさんは 1,000万円 → 2,150万円 (215％)
資産の置き所が違うだけでこんなにもリターンに差が生まれてしまいます。
日本人の多くはAさんのような、
資産形成を行っている方がほとんどです。
しかし、これではインフレ負けしてしまいます。
日本では、年2％という物価上昇の目標を掲げています。
これは年２％以上でお金を働かせないと、
お金の価値はどんどん減ってしまうということです。
昔は100円だったガチャガチャも今は300円になっていたり、
100万円以下で購入できていた軽自動車は今では200万円ほどします。
これはわかりやすいインフレの例ですが、
値段が変わらなくても中身が変化している物もあります。
例えば、
カントリーマアムの中身はどんどん小さくなり、
うまい棒もどんどん細くなっています。
そのうち私の好きなアイスの
ピノが6つから5つにならないか考えると
夜も眠れなくなるほどの恐怖です。
物の値段が上がるなら、お金も働かせて
価値を高めないと、実質的には減ってしまっています。
もちろん銀行預金も地方銀行が0.001％と低金利なので、
銀行に預けているお金も気づかないうちに目減りしています。
令和の時代では、
お金を減らしたくない人ほど
積極的な資産形成が求められるということでしょうか。
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金融庁の「資産運用業高度化プログレスレポート2020」によると、
https://www.fsa.go.jp/news/r1/sonota/20200619/01.pdf
パッシブ運用における、
日本の投資信託の 5年平均リターン 22.6%
米国の投資信託の 5年平均リターン 53.13%
これを1年あたりで計算すると
日本は1年平均 約4.5%
米国は1年平均 約10.6%
となっており、倍以上の運用成果が出ています。
仮に500万円を日本と米国で複利で運用した場合、
日本では、
10年後 約776万円
20年後 約1,205万円
30年後 約1,872万円
米国では、
10年後 約1,369万円
20年後 約3,750万円
30年後 約1億271万円
となります。
※諸経費などは考慮せず。
30年後は約8,000万も違いがあります。
日本の地方銀行
預金金利 0.001%
地方の優良アパート、マンションの
表面利回り 約9〜10%
手取り利回り 約1.5〜2%
日本の投資信託
平均利回り 約4.5%
米国の投資信託
平均利回り 約10.6%
どこに大切なお金を配置するか、
ポートフォリオをどうするかにより、
将来の資産額は大きく変わります。
資産の置きどころが違うだけで、
将来数千万円も違いが生じるのです。
まさに微差が大差を生む状態です。
お金持ちはお金を働かせて、
ますます裕福になるのです。
ならば私たちもお金を働かせて、
豊かな人生を生きることができるはずです。
実は先日ビーバーで左足の小指を
切り、6針縫いました。
ケガする前の日には全く考えもしなかったことです。
人生は何が起こるかわかりません。
ただ、一歩間違えれば足の指が無くなっていた可能性もありました。
そう考えたらとても運がいいのです。
ケガをしたり、病気をしたりしたときに、
資産から得られる利子、配当所得があれば、
生活できます。
不確定な未来のために、
出来ることからやっていこう。
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親戚や、友人、親、、職場の同僚などに
不動産を売却したい方はいませんか？
下記の方以外にもお問い合わせが日々ありますので、
売却をご検討の方は、ぜひご連絡ください。
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【希望物件】 土地
【希望エリア】 東小学校区
【用途】 住居
【土地坪】 60～70坪
【予算】 700万円
━━…━━…━━…━━…━━…━━…━━…━━…━━…━━…━━…━━
【2020/09/30】
【希望物件】 作業場、工場
【希望エリア】 都城市内
【用途】 食品加工
【予算】 2000万円以下
【備考】 賃貸、売買でも可
━━…━━…━━…━━…━━…━━…━━…━━…━━…━━…━━…━━
【2020/09/21】
【希望物件】 土地
【希望エリア】 五十市小学校区、安久小学校区
【土地坪】 90～120坪
【予算】 600万円以下
━━…━━…━━…━━…━━…━━…━━…━━…━━…━━…━━…━━
【2020/09/19】
【希望物件】 土地
【希望エリア】 都北町、太郎坊町、高木町、
【土地坪】 80～120坪
【予算】 500万～600万円
━━…━━…━━…━━…━━…━━…━━…━━…━━…━━…━━…━━
【2020/09/19】
【希望物件】 土地
【希望エリア】 安久小学校エリア
【土地坪】 80～120坪
【予算】 500万
━━…━━…━━…━━…━━…━━…━━…━━…━━…━━…━━…━━
【2020/09/18】
【希望物件】 土地
【希望エリア】金田町近辺
【土地坪】 100坪前後
【予算】 500～600万円
━━…━━…━━…━━…━━…━━…━━…━━…━━…━━…━━…━━
【2020/09/18】
【希望物件】 土地
【希望エリア】西小学校エリア
【土地坪】 100坪前後
【予算】 700万円
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不動産投資をしたい、
大家になって不労所得を得たい、
そう考えていらっしゃる方に、
読んで欲しい一冊です。
不動産のメリット、
デメリット、
金融機関の評価などわかりやすく解説してあります。
自分にあったスタイルで、
資産形成、資産運用して、
豊かな生活を手に入れましょう。
あなたはリンゴの木を買いますか?
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